사회 초년생 분들 신용대출을 받을려고 하는데 광고글만 많아서 화나셨죠? 직장 선배로 신용대출에 대해서 쉽고 꼭 필요한 정보만 알려드리겠습니다.
신용대출이란?
신용대출이란 여러분의 신용(앞으로 돈을 벌 수 있는 능력)으로 돈을 빌려주는 겁니다. 쉽게 이야기 하면 여러분의 월급의 1~2배 정도를 한번에 빌려주고 은행은 이자를 받는거죠.
내가 한달에 100만원, 1년에 1200만원을 번다고 하면 은행에서 여러분에 1200만원에서 2400만원 정도는 빌려줘도 여러분이 갚을 수 있다고 생각하는 겁니다.
직장인 대상으로 하는 신용대출이 많습니다. 사업자나 프리랜서 분들은 다른 대출 상품이 있습니다. 오늘은 직장인 신용대출을 기준으로 설명해 드리겠습니다.
신용대출 하기 전에
먼저 신용대출을 취급하는 은행을 찾아가야 합니다. 1금융권이라고 하는 큰 은행을 먼저 찾아가세요. 예를 들면 신한, 국민, 하나, 농협 같은 은행입니다. 카카오, 케이뱅크도 1금융권이죠.
이런 은행들의 장점은 보통 다양한 상품을 취급하고, 한도(돈을 빌릴 수 있는 총액)은 낮지만 이자가 저렴합니다. 또 1금융권에서 대출을 받아야 나중에 또 다른 대출을 받을 때도 큰 문제가 안 생깁니다.
가끔 아무것도 모르고 2금융권이나 3금융권에서 받는 경우가 있는데 이렇게 받으면 나중에 받을 큰 대출 주택담보대출의 승인이 안나거나 한도, 이자가 안 좋은 조건으로 받을 수 있습니다.
여러 문제로 1금융권에서 받을 수 없다면 대출을 받지 않거나 다른 방법을 생각해봐야 합니다. 2금융권도 있지만 이자가 높고 나중에 다른 대출을 받을 때 다양한 문제가 생길 수 있습니다. 잘 모르겠으면 1금융권에서 거절 당하면 다른 방법을 생각해보세요!
대출도 상품이기 때문에 다양한 상품이 있습니다. 전문직, 대기업, 공무원분들은 특화된 대출상품도 있습니다. 직장선배나 경리부서 쪽에 전문 대출 상품이 있는지 확인해보시고 대출을 받으세요.
마지막으로 토스나 네이버페이 같은 곳에서 비교해보는 것도 좋은 방법입니다. 1금융권에서도 때에 따라 특판 상품을 판매하기 때문에 비교한번 해보고 가는 것도 좋습니다.
신용대출 조건과 필요 서류
신용대출 조건은 1년 이상의 근무를 요구합니다. 1년 이상 근무해야 내가 이만큼 돈을 번다는 것을 쉽게 증명할 수 있기 때문이죠.
하지만 1년 이상 근무하지 않아도 보통은 3개월 이상 근무하면 그걸 근거로 연봉으로 알려줍니다. 예를 들면 3개월 일해서 300만원을 벌었다면 곱하기 4를 해서 1년에 1200만원을 벌었다고 생각할 수 있는 거죠.
필요한 서류는 재직증명서, 원천징수영수증, 건강보험득실확인서가 필요합니다. 재직증명서와 원천징수영수증은 회사에서 발급해줍니다. 건강보험득실확인서는 인터넷에서 발급받으시면 됩니다.
이 서류를 준비한 다음 신분증을 가지고 은행에 방문하면 처리를 해줍니다.
일시상환? 균등상환?
신용대출을 상담을 받을 때 일시상환으로 할껀지 아니면 균등상환으로 할 껀지 물어봅니다. 일시상환은 원금은 갚지 않고 1년 동안 이자만 내는 방법입니다. 원칙은 1년 뒤에 전액을 갚는 방법입니다.
하지만 보통 1년 씩 대출을 연장합니다. 5년에서 10년까지 보통 연장을 해줍니다. 그래서 일시 상환이라는 말에 너무 겁 먹지 않아도 됩니다. 단, 이직하거나 퇴직한다면 대출 연장이 되지 않을 수 있습니다.
균등상환은 몇 년에 걸쳐서 빌린 돈을 갚는 방법입니다. 원리금균등과 원금균등이 있는데 간단하게 설명하면 원리금은 한 달에 정액으로 갚는 방법입니다. 원금균등은 초반에 많이 갚고 나중에 조금씩 갚는 방법입니다.
마이너스 통장?
은행에서 마이너스 통장으로 만드실 꺼냐고 물어보는 경우가 있습니다. 원래 명칭은 신용 한도 대출이라고 합니다. 쉽게 말해서 한도 1200만원 내에서 자유롭게 빌리고 갚을 수 있는 대출 상품입니다. 0원에서 더 빌리면 통장에 -(마이너스)로 표시되서 마이너스 통장이라고 합니다.
1200만원 마이너스 통장을 만들었다면 1200만원 한도 까지 자유롭게 빌리고 갚는 방법입니다. 이자는 보통 월말에 빌린 금액에 대해서 나옵니다.
예를 들어 이번달에 100만원을 빌렸다면 이번달에는 100만원에 대한 이자만 내고 다음달에 100만원을 더 빌렸다면 총 200만원에 대한 이자를 그달에 내야합니다. 따로 이자를 납부하지 않고, 마이너스 통장에서 자동으로 빠져 나갑니다.
필요에 따라서 선택하면 되지만 보통은 마이너스 통장을 만들면 한도까지 야금야금 사용하는 경우가 있어서 개인적으로는 필요한 금액만큼 대출을 받는 것을 추천드립니다.
마이너스 통장은 일반 대출보다 대출이자가 조금 높고 한도가 낮을 수도 있습니다.
대출 심사와 실행
대출은 신청하면 바로 돈을 주지 않습니다. 일단 내가 제출한 자료를 바탕으로 은행에서 대출 심사를 하고 결정이 되면 대출을 실행해 줍니다.
보통 심사하는데 반나절이나 하루가 걸리고 심사가 끝나면 바로 실행이 됩니다.
마치며
신용대출에 대해서 알아봤습니다. 결론적으로 제가 추천하는 방법은 다음과 같습니다.
1. 내 직장에 맞는 특판 상품이 있는지 확인
2. 1금융권에서 받기(신한, 농협, 국민, 하나 등)
3. 네이버 페이, 토스에서 신용대출 돌려보기(2금융권 이하는 하지말기)
4. 서류 챙겨서 대출상담 받기
5. 마이너스통장보다는 일반 대출 받기
저도 직장인 초년생일 때 신용대출에 대해서 알아봤는데 광고만 잔뜩 나오더라구요. 이 글이 처음으로 신용대출을 받는 분들에게 도움이 되었으면 합니다.
